Tarjetas de crédito para niños : tarjetas de débito o prepago que les enseñan a gestionar su dinero

Tarjetas de débito y tarjetas de prepago: ¿cuál es la diferencia?

¿A qué edad los niños pueden tener una tarjeta de crédito? Es una pregunta frecuente entre los más jóvenes e incluso entre los padres y madres.

Como ya sabes, no es posible proponer una tarjeta de crédito a niños menores de 18 años en España. Una tarjeta de crédito para niños supondría que los menores podrían pagar y sacar dinero del cajero sin tener saldo en la cuenta corriente, utilizando la línea de crédito, como si fuera un préstamo. Una acción que comporta consecuencias financieras y legales que los menores no pueden asumir. Sin embargo, si quieres que tu hijo/a menor de edad empiece a administrar sus finanzas de manera responsable, puedes optar por facilitarle una tarjeta de prepago o una de débito. ¿Cuál es la diferencia? Pues principalmente que las tarjetas de débito están siempre asociadas a una cuenta bancaria mientras que las de prepago no. En este caso se deberá recargar los fondos de la tarjeta a través del método indicado por la entidad bancaria.

¿Qué tipos de cuentas bancarias existen para menores?

Para que tu hijo/a pueda disponer de una tarjeta de débito, o de ciertas tarjetas de prepago, es necesario que posea una cuenta bancaria que proponga este tipo de ventajas.  Existen dos tipos de cuentas para menores:

• Cuenta de ahorro: es ideal para niños más pequeños. Es una cuenta en la que los niños y adolescentes (o sus familias) van ahorrando dinero. Puede ofrecer remuneración, aunque no siempre es atractiva. 
• Cuenta corriente o cuenta joven: es perfecta para adolescentes de 13 a 17 años. Es una cuenta pensada para el día a día, ya que permite sacar dinero, asociar una tarjeta de débito o prepago o realizar transferencias, habitualmente sin comisiones. Está destinada a administrar los ingresos y los pagos con comodidad y no tiene comisiones.

Pasos para abrir una cuenta bancaria para tu hijo/a

Un menor puede disponer de una cuenta bancaria desde el momento en el que tiene un DNI o NIF.  En cambio, los menores no pueden contratar por sí solos una cuenta bancaria a su nombre. Son los padres o tutores legales los que tendrán que abrirla, acudiendo con él/ella a la oficina de la entidad bancaria elegida con la siguiente documentación:

• DNI del progenitor.
• DNI del menor al que se va a abrir la cuenta bancaria. La alternativa, en el caso de no contar con él, es el NIF, que se obtiene en la Agencia Tributaria.
• Libro de familia o Certificado de Nacimiento.

Tras comprobar la documentación, la entidad bancaria abrirá la cuenta para el menor, que figurará como único titular de esta (apareciendo el padre o la madre como representantes legales). 

Si eliges una entidad online para abrir una cuenta bancaria para tu hijo/a, podrás llevar a cabo este proceso directamente en Internet.

¿Cómo elegir la mejor cuenta para niños?

Para elegir la mejor cuenta bancaria para menores, debes considerar ciertos puntos.

Si es para ahorrar, busca una cuenta con una buena remuneración pero que no tenga comisiones que comprometan los beneficios.

Si lo que buscas es una cuenta corriente para que puedan aprender a gestionar sus ahorros y su propio dinero, opta por una que no tenga comisiones y que proponga servicios como:

• Una app para padres, mediante la que puedas seguir los movimientos de la cuenta y los gastos de los menores. También una app dirigida a los niños, para que puedan controlar sus gastos.
• Una tarjeta con la que pueda pagar pequeñas compras, con pagos limitados por ejemplo en apuestas o casinos o en ciertos comercios.

¿Cómo elegir la mejor entidad bancaria para abrir una cuenta para un menor?

Elegir la mejor entidad bancaria para tus hijos/as no es una tarea fácil, ya que la oferta es muy extensa. Los padres tienen tendencia a recurrir a sus propias entidades bancarias para abrir una cuenta a sus hijos/as, aunque lo mejor es informarse y comparar las proposiciones de los diferentes bancos. 

Desde la aparición de los neobancos – fintechs, que ofrecen servicios financieros digitalizados y accesibles al cliente, cada vez son más las ofertas de cuentas y de tarjetas bancarias de débito o prepago adaptadas a los jóvenes. 

Los bancos tradicionales también ofrecen numerosos productos adaptados a los menores, facilitando además el control de los padres sobre el uso que los niños/as hacen de su dinero.

Los dos tipos de entidades tienen sus ventajas y sus inconvenientes, aquí te damos un breve resumen:

La tarjeta de prepago: la más segura para niños y adolescentes

Las tarjetas de prepago para niños y adolescentes son una alternativa popular a las de débito, ya que son las más recomendables como primera tarjeta para menores de edad.  Según un informe de The Brainy Insights, el mercado global de tarjetas de prepago alcanzó un valor de 2,12 mil millones de dólares en 2022, y se prevé que crezca hasta los 6,41 mil millones para 2032.

Las tarjetas de prepago no requieren vinculación a una cuenta bancaria y solo permiten gastar el dinero previamente cargado. Se pueden usar tanto en tiendas físicas como online, y son útiles para que tus hijos/as tengan un mayor control sobre sus gastos y para que aprendan a gestionar sus finanzas.

Una tarjeta de prepago para niños es muy parecida a una tarjeta de débito normal. De hecho, es también una tarjeta Visa o Mastercard. Sin embargo, tiene algunas características especiales que la hacen única:

• Se carga con una cantidad de dinero que es lo que podrá gastar.
• No requieren tener cuentas en una entidad bancaria.
• La puedes recargar a distancia a través de una app móvil o Internet.
• No se exige ninguna condición financiera particular.

Este tipo de tarjetas son también una herramienta educativa perfecta para empezar a hablar con los niños de dinero en casa e iniciar su educación financiera: cómo gestionar un presupuesto, comparar precios en tiendas o en Internet, ahorrar para poder comprar algo en el futuro, etc. Al establecer juntos las normas, los padres pueden dar a sus hijos adolescentes autonomía e independencia, lo que les hará sentirse más responsables.

La tarjeta de prepago de Pixpay

Aunque la mayor parte de las entidades bancarias proponen este tipo de tarjetas, la tarjeta de prepago de Pixpay es la mejor opción del mercado. Está dirigida a niños/as a partir de los 10 años y combina un monedero digital con una app móvil para el control de los padres. La oferta completa cuesta sólo 2,99 euros, sin gastos ocultos ni comisiones y sin compromiso de permanencia.

Con una tarjeta de prepago como la de Pixpay, los niños podrán pagar en cualquier parte (tiendas físicas y online), retirar dinero del cajero e incluso pagar sin contacto o en el extranjero. Además, también podrán añadir su tarjeta a Google Pay o Apple Pay para poder pagar directamente con su teléfono móvil (si tiene).

La aplicación destinada a los padres te permitirá controlar los movimientos de la tarjeta de tu hijo/a, que también cuenta con una propia con la que puede ver cuánto dinero tiene en su tarjeta y en qué se lo gasta.

Este tipo de tarjetas asociadas a aplicaciones, permiten a los niños aprender el valor del dinero. Además, son útiles incluso para los gastos pequeños e irregulares. Aprender a llevar un seguimiento de los gastos, de los ahorros, utilizar el código de la tarjeta o gastar dinero por primera vez son pasos muy importantes para los menores.