Educación financiera para niños: cómo enseñar a tus hijos a gestionar su dinero desde que son pequeños

¿Por qué es importante una educación financiera para niños?

Recibir información y educación financiera desde pequeños es fundamental para que la gestión de nuestras finanzas no se convierta en un problema una vez que somos adultos. Familiarizar a los niños y a las niñas con conceptos de economía básicos como el dinero, el ahorro, los gastos y la inversión es necesario para que puedan comprender cómo funciona nuestra sociedad. Así, la importancia de una educación financiera para niños, llevada a cabo en la escuela y en las familias, es esencial:

• Para aprender qué es el dinero: es importante que los niños comprendan qué es el dinero, cuál es su importancia y cuáles son sus límites. 
• Para que los más pequeños se habitúen a gestionar el dinero de una manera inteligente, creando una relación sana con sus finanzas y las de la familia. 
• Para fomentar el hábito del ahorro: entender cómo funciona una cuenta de banco, y conocer la importancia de ahorrar, son aspectos que deberíamos manejar con soltura desde pequeños. 
• Para que puedan convertirse en consumidores y ciudadanos responsables, que puedan comprar lo que necesiten o deseen de manera sensata y reflexionada, respetando a los demás y al medio ambiente. 

Además, la formación financiera no es solo tener conocimientos financieros. Incluye también poseer las capacidades, aptitudes, habilidades, comportamientos y racionalidad que permitan tomar decisiones acertadas para el bienestar financiero personal.

Consejos para enseñar educación financiera a los niños y niñas

Si quieres empezar con la educación financiera de tus hijos, tienes que saber que varias organizaciones y entidades financieras han desarrollado herramientas e iniciativas con las que se puede aprender, de forma sencilla y divertida, a planificar las finanzas. Representantes de la banca tradicional como BBVA o Bankinter publican información que puedes utilizar para la formación financiera de tus hijos.  Aquí tienes algunos consejos de expertos, extraídos de algunas de sus publicaciones, que pueden serte muy útiles:

Hablar a los niños del dinero y dar ejemplo

El dinero es un tema tabú en muchas familias, pero hablar de finanzas, de ingresos, de gastos y de ahorro con los más pequeños es importante para que puedan aprender a relacionarse con el dinero. Los niños y niñas tienen que ver el dinero como algo natural pero no infinito, que se gana trabajando y que se destina para pagar cosas importantes, para colmar las necesidades materiales básicas y para disfrutar de lo que nos gusta. Dar ejemplo como padres a vuestros hijos, haciendo una gestión racional, clara y serena de vuestro dinero, es fundamental para que aprendan desde pequeños ciertos conceptos básicos.

Enseñarles e incitarles a ahorrar para conseguir algo que quieren

Desde el típico cerdito hucha hasta una cuenta para niños y/o adolescentes en el banco que prefieras (BBVA, Bankinter, Santander, Caixa Bank…), enseñar a los niños y niñas lo que es significa ahorrar es un punto esencial para que aprendan a gestionar sus finanzas. Puedes fijarles objetivos y crearles una rutina de ahorro, por ejemplo, mostrándoles que el dinero no es infinito y que hay que pensar en el futuro.

Darles una paga en función de su edad y enseñarles a consumir conscientemente

Dar una paga a los niños y niñas es una buena idea para que empiecen a gestionar sus finanzas de manera consciente. Esta paga debe estar adaptada a los años que tengan y debe ir acompañada de unas condiciones y de una educación financiera. Es importante enseñar a tus hijos/as la diferencia entre necesidad y deseo, y educarlos para que aprendan a gestionar su dinero de manera responsable. Dales una información pertinente y adaptada a su edad, para que puedan aprender ciertos conceptos y puedan gestionar su paga como consumidores responsables. Además, hablarles sobre la función de la publicidad en el momento de comprar algún producto o ayudarles a comparar precios y calidades antes de hacer una inversión es una buena manera de que aprendan a gestionar su paga de manera consciente.

¿A qué edad se puede enseñar educación financiera a los niños?

Los datos sobre el nivel de educación financiera de los niños y niñas en España no son buenos. Según el último informe PISA sobre conocimientos financieros, publicado en 2018, la formación financiera de la sociedad continúa siendo un punto débil en muchos países. En este sentido, España se sitúa por debajo de la media de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económicos (OCDE). Por eso es necesario que los más pequeños se habitúen a gestionar el dinero de una manera inteligente.

¿A qué edad se puede empezar la educación financiera a los niños?

Todo depende de tus valores y de tu filosofía. Algunos padres prefieren empezar a hablar de dinero, ahorro, gastos, paga y otros conceptos a sus hijos cuando son adolescentes y pueden tomar sus propias decisiones. Para otros, la formación financiera se debe empezar desde que son pequeños con juegos y acciones adaptados a su edad. Lo que es fundamental es que tus hijos aprendan a gestionar su dinero y que, llegada la edad adulta, entiendan los conceptos más básicos y puedan tomar sus propias decisiones financieras de manera responsable.

¿Qué y cómo puedes enseñar educación financiera a los niños según su edad?

Los conceptos financieros que puedes enseñar a tus hijos deben variar según los años que tengan. Para que los niños más pequeños puedan entender ciertos aspectos de la economía, es mejor pasar por juegos simples. Para los adolescentes, es importante que puedan tomar sus propias decisiones y ser responsables de sus finanzas (a su nivel, claro está). Aquí tienes algunos consejos para empezar la educación de tus niños y niñas según su edad:

• De 0 a 5 años: enséñales para qué sirve el dinero, así como el concepto de ahorro. ¿Cómo? Mediante juegos y con una comunicación transparente, aunque no entiendan todo. El cerdito puede ser un aliado fundamental en esta fase. 
• De 6 a 9 años: háblales del trabajo y cómo se gana dinero. También ayúdales a distinguir entre necesidad y deseo, sabiendo que ambas cosas tienen su importancia. Incítales a tomar sus primeras decisiones en cuanto a la gestión de su dinero. ¿Cómo? Haciéndoles responsables de ciertas tareas del día a día  a cambio de una pequeña remuneración, sin que sea una norma. 
• De 10 a 14 años: los adolescentes y preadolescentes pueden empezar a gestionar sus gastos, ahorrando cada día para comprar lo que quieran.  ¿Cómo? La paga puede ser importante a esta edad, así como la manera en la que se la das y cómo la administra. Una tarjeta de prepago, como la propuesta por Pixpay, puede ser una forma educativa y segura para que su aprendizaje económico sea responsable. Podrás establecer límites de pago, programar su paga de manera automática, decidir dónde puede o no utilizar la tarjeta y hasta bloquearla si la pierde.

A partir de 15 años: puedes empezar a familiarizarle con ciertos productos financieros y de la banca. También con conceptos de economía como ingresos personales, gastos fijos y variables, inversión, accionistas… ¿Cómo? Abriéndole una cuenta bancaria asociada a una tarjeta de crédito, por ejemplo. También puedes optar por una tarjeta de prepago Pixpay, dándole una mayor libertad de uso.  A esta edad, ya puede empezar a tener unos ingresos venidos de pequeños trabajos, de prácticas remuneradas o de trabajos de verano.