Educación financiera para jóvenes: enseña a tus hijos a gestionar su dinero

La importancia de la educación financiera en los jóvenes

La educación financiera para jóvenes es un tema crucial para su desarrollo futuro. Sin embargo, según el último informa PISA para la OCDE sobre educación financiera para niños, adolescentes y jóvenes (que data de 2018), España se sitúa por debajo de la media de la OCDE en términos de educación financiera, con 492 puntos en comparación con los 505 puntos de la media de la OCDE. Unas cifras que evidencian la necesidad de mejorar la educación financiera en la sociedad, garantizando que los ciudadanos/as estén equipados con los conocimientos necesarios para tomar decisiones financieras informadas y responsables. 

¿Qué es y para qué sirve la educación financiera para jóvenes?

Según el BBVA, la educación financiera es un proceso educativo en el que se transmite a los jóvenes la información necesaria para que puedan tomar decisiones financieras conscientes, adoptando medidas efectivas para mejorar su bienestar financiero. ¿Para qué sirve? Pues para poder gestionar un montón de aspectos de su vida cotidiana, tanto en el núcleo familiar como durante sus estudios o en su entorno social y laboral. La educación financiera permitirá, por ejemplo:

• Que los jóvenes puedan ser capaces de hacer un presupuesto y que entiendan los conceptos básicos de la inversión.
• Que sepan ahorrar, controlar y priorizar sus gastos
• Que sean capaces de planificar una inversión importante, un gasto consecuente o incluso su futura  jubilación.
• Que puedan comprender el funcionamiento de un préstamo o de un crédito, de las tasas de interés y de los impuestos de manera mucho más serena.

Una formación esencial que les permitirá tener una mayor independencia financiera y les dará la confianza necesaria para enfrentar los desafíos que puedan surgir en su etapa adulta.

Ventajas de la educación financiera desde que son jóvenes

La mayoría de los adolescentes no sabe gestionar correctamente sus finanzas, lo que puede convertirse en un problema en la edad adulta. Recibir una educación financiera desde que son jóvenes tiene ciertas ventajas, como:

• Evita el estrés financiero, ya que comprenden desde que son jóvenes que el dinero no es un recurso ilimitado, que ahorrar es importante para cumplir objetivos y que gastar más de lo que se gana no es conveniente.
• Pueden establecer metas financieras realistas, planificando y gestionando su dinero con objetivos financieros a largo plazo, lo que es muy satisfactorio.
• Pueden consumir de manera más responsable, contribuyendo a un desarrollo sostenible y no viviendo por encima de sus posibilidades financieras. Así, pueden realizar compras más inteligentes y evitar caer en patrones de gasto irresponsables.

Educación financiera: iniciativas institucionales

La educación financiera de los jóvenes es un tema que las instituciones han empezado a tomarse muy en serio en España, llevando a cabo iniciativas como el Plan de Educación Financiera “Finanzas para Todos”, que reúne a actores de las finanzas como el Banco de España, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa y el Ministerio de Educación y Formación Profesional. Dicho plan tiene como objetivo mejorar la cultura financiera de los ciudadanos, dotándoles de los conocimientos básicos y de las herramientas necesarias para que manejen sus finanzas de forma responsable e informada.  Además, incluye cursos y talleres que están adaptados a niños, adolescentes y jóvenes que te pueden ayudar a desarrollar la educación financiera de tus hijos/as.

¿Cómo empezar a educar financieramente?

Comenzar la educación financiera para jóvenes desde una edad temprana es importante para que puedan ir aprendiendo a administrar su dinero según crecen. Esta formación se puede llevar a cabo a diferentes niveles, tanto desde las instituciones públicas, colegios y otros centros de formación, como a través de las propias familias. Si quieres saber cómo desarrollar la educación financiera en casa, te diremos que la educación financiera se puede empezar desde los 6 años, adaptando los conceptos a su edad a través de juegos y otras herramientas lúdicas.  

Educación financiera entre los 6 y los 14 años 

Cuando los niños/as son más pequeños, puedes ayudarles a adquirir competencias básicas, como:

• Cómo se obtiene y cómo debemos usar el dinero
• El dinero es un recurso limitado que hay que cuidar
• La importancia del consumo responsable, para que pueda hacer la diferencia entre necesidad y deseo
• Conceptos básicos como precios y ahorro, que podrás ir ampliando según vaya creciendo a conceptos más complicados. 

Formación financiera entre los 10 y los 14 años

A estas edades los niños/as y adolescentes ya son consumidores en ciernes y son más conscientes de lo que representa el dinero, por lo que puedes abordar temas como: 

• Ingresos y gastos y necesidad de que exista un equilibrio
• Sistema bancario, cajeros automáticos y cuentas de banco para jóvenes o estudiantes, cuentas de ahorro…
• Gestión de un presupuesto con herramientas sencillas, como apuntar sus ingresos y sus gastos en una libreta.
• Planes financieros (como ahorrar para comprar algo que desea). 
• Hábitos de consumo y necesidades personales, ecología y sostenibilidad, publicidad y toma de decisiones financieras responsables.

Educación financiera para jóvenes a partir de 15 o 16 años

A esta edad, la educación financiera que puedes empezar a dar a tus hijos está muy cerca de la que necesita un adulto. Con 16 años tus hijos ya pueden empezar a trabajar en España, llevando a cabo trabajos remunerados para estudiantes, por lo que podrás llevar a cabo una enseñanza mucho más práctica de ciertos conceptos como sueldo, cuenta de banco, tarjeta bancaria, impuestos… A esta edad, es importante que empiecen a manejar conceptos como:

• Productos financieros, rentabilidad, inversión, crédito, intereses…
• Planes financieros para inversiones como sus futuros estudios u otros proyectos de envergadura.
• También le puedes enseñarles lo que es un préstamo y hacerles alguno, para que pueda aprender más sobre intereses y cómo funciona la banca, así como las tarjetas de crédito y débito para jóvenes.

Educación financiera para jóvenes: ideas para enseñar a tus hijos/as a administrar su dinero

Ahora que ya sabes qué deben entender tus hijos a nivel financiero según su edad, aquí te damos algunas ideas y herramientas para que puedas transmitirles los conocimientos necesarios. Adáptalas a su edad, a su nivel de madurez (ya que no todos los niños y adolescentes son iguales) y a la situación económica de tu familia: 

Organiza una paga semanal o mensual

La paga es una herramienta estupenda a través de la cual los niños aprenden a administrar su dinero. Adáptala a la edad de tus hijos/as y a sus necesidades y auméntala a medida que crecen, estableciendo condiciones de atribución y de uso claras. Esto les ayudará a desarrollar un sentido más amplio de la planificación financiera.

Abre una cuenta a su nombre

Después de la hucha, una de las mejores formas de enseñarles a los adolescentes la importancia de la organización y de la autonomía financiera es abrir una cuenta a su nombre. Puede ser una cuenta de ahorro donde podrá ir metiendo su dinero y ahorrando o una cuenta corriente para que gestione sus gastos e ingresos, como la paga. También, utiliza esta experiencia para discutir sobre hábitos de gasto, evaluar decisiones financieras y ofrecer consejos que les ayuden a entender el mundo de las finanzas, mejorando sus habilidades en el manejo del dinero.

Ayúdale a invertir de manera controlada

Es importante que los jóvenes estén adecuadamente informados para poder discernir entre la información fiable y la información engañosa a la hora de hacer inversiones. Como padres, podéis acompañar y ayudar a los adolescentes y jóvenes a llevar a cabo pequeñas inversiones, presentándoles conceptos básicos sobre inversión y mostrándoles las distintas opciones disponibles.

Regálale una tarjeta de prepago

Una buena herramienta para enseñar a tus adolescentes a gestionar sus finanzas de manera autónoma es regalarles una tarjeta de prepago, como la que propone Pixpay.
Un método de pago y ahorro que no está unido a una cuenta bancaria y es una manera segura, fácil y práctica de administrar su dinero (paga, salario, ahorros) de manera independiente. Por tan solo 2,99 € al mes y sin ningún gasto adicional ni obligación de permanencia, tu hijo/a podrá pagar en tiendas u online y sacar dinero, así como ahorrar. Además, con la app móvil de Pixpay podrá gestionar su dinero y controlar sus gastos, mientras que tú también podrás seguir el uso que hace de sus finanzas y recargar la tarjeta en caso de necesidad mediante tu app para padres.